Passo a passo do financiamento imobiliário

Você já deve ter se perguntado: como faço para financiar um imóvel?

No meio de tanta informação, às vezes fica difícil de entender. Então, nesse artigo, vamos explicar o passo a passo do financiamento imobiliário.

São instruções essenciais para que você consiga comprar sua casa sem ter aquela dor de cabeça durante a negociação.

Primeiro passo: planejamento

Por ser uma aquisição de longo prazo e que irá comprometer parte da sua renda ou da família, tenha em mente quanto pode gastar. Num geral as instituições bancárias levam em consideração na análise do seu crédito o comprometimento da sua renda.

A prestação do imóvel financiado não pode exceder 30% da sua renda bruta. Mais a frente vamos falar da porcentagem que cada banco libera de financiamento. Há bancos privados que financiam até 90% do valor do imóvel. Mas já já falaremos sobre isso.

Ainda sobre planejamento, faça um fluxo de caixa da renda familiar e os recebimentos futuros. Assim é possível obter uma boa perspectiva da capacidade de pagamento das prestações do financiamento imobiliário, e evitar a inadimplência, já que pode ocasionar em alta na taxa mensal.

Segundo passo: escolha um imóvel

Escolha o imóvel certo. Aquele que atende as suas necessidades. Coloque em um papel o que você gosta e não gosta em um imóvel.

Prefere casa na rua ou em condomínio? Sobrado, casa térrea ou apartamento? Com suíte e área de lazer? Piscina ou terreno nos fundos?

Defina o bairro, faça uma pesquisa detalhada sobre a região, conheça a vizinhança, verifique se o local está dentro das suas expectativas.

Para isso, conte com a nossa ajuda. A Real Andrade Imóveis tem as melhores opções de imóveis em Foz do Iguaçu. Nós conectamos você ao metro quadrado ideal.

Terceiro passo: pesquise as melhores taxas e bancos para o financiamento

Hoje a Caixa Econômica Federal é responsável por aproximadamente 70% dos financiamentos imobiliários na região Oeste do Paraná. Que compreende Foz do Iguaçu, Santa Terezinha de Itaipu e toda a extensão até Cascavel.

As taxas aplicadas pela Caixa podem variar de acordo com o modelo de empréstimo. Contudo a Caixa ainda se apresenta com a melhor taxa do mercado.

Lembrando que a Caixa Econômica só libera até 80% do valor integral do imóvel. Os outros 20% devem ser providenciados pelo próprio comprador. Você pode escolher dar a entrada ou completar o valor do imóvel com o FGTS. Uma ótima opção e que logo vamos trazer um artigo aqui na Real sobre isso.

Os bancos privados, como Itaú e Santander, por exemplo, desde janeiro de 2020 já financiam até 90% do imóvel. O novo percentual vale, inclusive, para pessoas que não são correntistas desses bancos.

A medida adotada permite aos consumidores uma entrada menor - de 10% - em vez de terem de dar 20% do valor do imóvel. E o restante dos 90% do valor do imóvel, pode ser financiado pela instituição bancária.

O percentual financiável vale para todos os financiamentos imobiliários realizados pelo Sistema de Amortização Constante (SAC). Que é aquele em que o valor das parcelas do financiamento vai diminuindo ao longo dos anos.

No Santander, por exemplo, a taxa de financiamento começa a partir de 9,49% ao ano +TR (taxa referencial). E você pode compor a renda com qualquer pessoa, não precisa ser familiar.

No banco Itaú a taxa anual está em 9,50% + TR. Você também pode dar apenas 10% de entrada (ainda possível utilizar seu FGTS para isso), e financiar o restante do imóvel em até 35 anos.

As simulações podem ser feitas online pelo internet banking de cada banco. A análise de crédito, no caso do Itaú, sai em até 1 hora. E depois de assinado contrato tem até 3 dias para o banco liberar o valor financiado diretamente na conta do vendedor do imóvel.

Fácil, não?

Além desses bancos, vários outros possuem facilidades para você financiar seu imóvel. Caso ainda tenha dúvidas, nós aqui da Real Andrade temos parceria com diversas instituições financeiras e podemos auxiliar no caminho para a contratação do crédito imobiliário.

Mas, o mais importante esclarecer aqui: nenhum banco financia 100% do imóvel! Ok? Não caia nessa história.

Quarto passo: agilize a documentação

Para que o processo do financiamento imobiliário seja mais rápido, é muito importante mandar a documentação abaixo corretamente:

- Documento oficial de identificação com foto, como por exemplo, RG e CNH (Carteira Nacional de Habilitação);
- CPF, se não constar no documento de identificação;
- Comprovante de endereço, podendo ser uma conta de luz, telefone, entre outros (Atualizado 30 dias);
- Comprovante de estado civil (Certidão de nascimento ou de Casamento) e para os divorciados a Certidão de Casamento com Averbação de Divórcio.
- Três últimos meses de holerites;
- Declaração de Imposto de renda (IRPF) com recibo de entrega;
- Extrato do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço – FGTS;

Cada banco tem a sua própria avaliação de crédito. Alguns mais burocráticos outros nem tanto. Em caso de bancos digitais a liberação de crédito, muitas vezes, é feita pela movimentação da Conta Corrente. Mas, via das dúvidas, mantenha essa documentão que citamos em dia e em mãos.

Quinto passo: análise de renda

Alguns fatores são levados em consideração para que a aprovação do crédito ocorra, sendo eles:

- Idade do comprador: influenciando o prazo e a taxa de seguro. Quanto mais velho for o comprador, o prazo será menor e a taxa de seguro, maior.

- Renda: sendo o fator que mais influenciará os bancos na hora de liberar ou não o financiamento. Lembre-se: é necessário que o comprador tenha separado em torno de 25% a 30% da sua renda mensal, para o pagamento das parcelas mais caras do financiamento.

- Score bancário: avaliação interna do banco, que dita o seu histórico de pagamento e etc.

- Restrição ao Crédito: É muito importante não apresentar nenhuma restrição ao crédito, o famoso “nome sujo” para garantir aprovação do seu financiamento imobiliário.

Um comprador com restrição de crédito dificilmente conseguirá financiar um imóvel. A instituição bancária não vai querer arriscar emprestar dinheiro para esse cliente e correr o risco dele não pagar as prestações e ficar inadimplente.

Sexto passo: avaliação do imóvel

Não é porque o imóvel está sendo vendido por R$ 800 mil, por exemplo, que ele valha realmente esse valor. Por isso o banco, em todo processo de liberação de crédito imobiliário, contrata uma empresa especializada para realizar a vistoria do imóvel e verificar as condições dele, e assim, um laudo é emitido com o valor do imóvel.

Sétimo passo: assinatura do contrato e registro

Após análise dos documentos (entre documentação pessoal de quem está solicitando o financiamento, a documentação do imóvel que está sendo vendido e laudo de avaliação) o banco reúne compradores e vendedores para assinatura do contrato.

Depois do contrato assinado deve ser registrado no cartório de imóveis competente. Após isso, é preciso devolver ao banco a via do contrato e a matrícula atualizada do imóvel.

Oitavo passo: liberação do dinheiro

Após comprovado o registro do imóvel, finalmente o dinheiro estará na conta do vendedor em até cinco dias. Há bancos, como o Itaú – por exemplo, que a liberação ocorre em até 3 dias úteis.

O processo parece longo e complicado e uma alternativa interessante e ágil para comprar um imóvel financiado é contar com uma assessoria na hora da negociação.
Nós da Real Andrade Imóveis damos todo o suporte e orientação necessária de uma forma ágil, clara e segura, ao cliente.

Nosso compromisso é intermediar a compra desde a escolha do imóvel até o pós-venda.
Prezamos por uma comunicação assertiva e transparente em cada fase da negociação.

A aquisição de um imóvel é algo que precisa ser analisada com cautela. A burocracia pode muitas vezes decepcionar o cliente e fazê-lo desistir da compra por simplesmente não entender cada fase da negociação.

Por isso, procure quem entende do assunto. Nós estamos aqui para ajudar.
Entre em contato conosco: (45) 998086973.